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創業間もない会社や個人事業の場合は銀行からお金を借りることは難しいのが実情です。そこで国民生活金融公庫（こくきん）の融資を活用しましょう。国民生活金融公庫は政府系の金融機関です。いわゆる半官半民の組織なのでお役所のようで入りにくいかも知れません。
しかし心配はいりません。国民生活金融公庫の対応は非常に丁寧です。支店に入ってみましょう。入口の自動ドアを入ると、「いらっしゃいませ。」とカウンターの職員が一斉に声を掛けてくれます。融資担当者と直接話しをしても、対応は丁寧です。話を終えて帰るときも深々と頭を下げて頂きかえってこちらが恐縮してしまうくらいです。
個人事業の開始や確認会社（１円会社）などを設立して創業する場合、国民生活金融公庫から融資を受けるためにはどうすればよいでしょうか？創業を考えた時点ですぐに国民生活金融公庫に足を運ぶべきです。創業の際に融資を受けるためには事前に事業計画書の提出が必要であるからです。
藤沢市には国民生活金融公庫（こくきん）の支店は残念ながらありません。横浜が管轄になります。横浜には横浜スタジアム近くの関内と横浜駅西口の2つがあります。その他神奈川県には川崎、厚木、小田原に支店があります。
国民生活金融公庫の支店は全国に150ヶ所余りあります。都市銀行（メガバンク）の支店網はたいてい300ヶ所以上ですから、はるかに支店数は少ないのです。藤沢は湘南地域の産業の中心都市ですから、国民生活金融公庫の支店がないのが不思議なくらいです。藤沢市には都市銀行（メガバンク）よりもはるかに支店数の信託銀行も支店を置いていますし、信託銀行より更に支店数の少なかった長期信用銀行（興銀・長銀<その営業譲渡行は現在も藤沢に支店あり>）も支店を置いていた都市であるのです。政府系金融機関と民間金融機関を一概に比較することは出来ませんが、支店を設置してもよいと思うのですが・・・。
運転資金と設備資金に大きく分れます。
運転資金は
- 原材料の仕入れ代金に
- 買掛金の決済に必要なときに
- 賞与などの支払の原資に
設備資金は
- お客様のニーズに合わせた店舗の改装に
- テナントとしてショッピングセンターや商店街に出店するときに
- コンビニ・外食などフランチャイズ契約で出店するときに
- 新型の工作機械の導入に
- パソコンなどのＩＴ関連投資に
- 自動車や什器備品の購入に
おおよそ以下の手順になります。まず直接国民生活金融公庫に聞くか、足を運んでご自分の企業が借りれるか確認しましょう。同時に資料も手に入れて検討しましょう。
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| 融資申込みの必要書類 |
| 個人企業 |
直近２期分の申告決算書（申告しているとき） |
| 開業計画書（開業前又は開業後で申告がまだのとき） |
| 見積書（設備資金の融資申込みのとき） |
| 法人企業 |
法人登記簿謄本（履歴事項全部証明書） |
| 直近２期分の決算書（勘定科目明細書を含む） |
| 直近の試算表（決算後６ヵ月以上経過している場合） |
| 開業計画書 |
| 見積書（設備資金の融資申込みのとき） |
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事業を始めるに当って国民生活金融公庫から融資を受ける際には開業計画書の作成が必要です。書式は自由ですが、見本の書式は各支店に置いてあるので利用しても良いでしょう。
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| 開業計画書の記載内容 |
| 事業内容 |
業種・開業時期、事業開始の動機、取扱商品、サービス、セールスポイントなど。 |
| 取引予定先 |
予定の販売先、仕入先、取引条件など。 |
| 必要資金・調達方法 |
必要な資金の額、その調達方法（借入金か自己資本か） |
開業後の見通し
（月平均の数字） |
当初及び軌道に乗った後の売上高、売上原価、経費（人件費）、家賃、
支払利息、利益 及びその計算根拠 |
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普通貸付と経営改善貸付（マルケイ）が国民生活金融公庫の融資では一番良く知られています
国民生活金融公庫（こくきん）で通常受けることができる代表的な融資制度です。担保・保証人は応相談となっていますが、ほとんどの場合、担保・保証人は必要です。
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| 国の事業ローン（普通貸付） |
| 資金の種類 |
融資額 |
返済期間 |
| 運転資金 |
4,800万円以内 |
５年以内 特に必要な場合７年
（据置期間 １年以内）
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| 設備資金 |
１０年以内
（据置期間 ２年以内）
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| 担保・保証人 |
担保（不動産等）・保証人が必要です。（応相談） |
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| 経営改善貸付 |
| 資金の種類 |
融資額 |
返済期間 |
| 運転資金 |
550万円以内
他に別枠で450万円以内 |
５年以内
（据置期間 ６ヵ月以内） |
| 設備資金 |
７年以内
（据置期間 ６ヵ月以内） |
| 担保・保証人 |
無担保・無保証人で利用ができます。 |
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マル経融資と呼ばれます。国民生活金融公庫の融資の代表例です。融資には商工会議所又は商工会の指導を受けた後にその推薦が必要です。実際の融資は６ヵ月くらいかかります。
経営改善貸付は「マルケイ」と呼ばれています。 |
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